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人民時(shí)評(píng)：對(duì)小額儲(chǔ)戶收管理費(fèi)絕對(duì)不是小問(wèn)題
從今年7月1日起，深圳建行將對(duì)人民幣小額個(gè)人活期存款日均余額小于500元的賬戶收取10元賬戶管理費(fèi)，并執(zhí)行0.01%的活期存款利率。一位客戶馬上算了一筆賬：500元錢(qián)存一年，按0.01%算，才5分錢(qián)利息，還要交10元管理費(fèi)，錢(qián)豈不越存越少？目前，“負(fù)利率”人所共知，如果加上這一因素，500元存款戶每年的“損失”肯定不止9.95元。
“管理100元賬戶的成本與管理一個(gè)100萬(wàn)元賬戶基本相當(dāng)”，沒(méi)理由懷疑銀行方面的這種說(shuō)法不是客觀事實(shí)，于是，我們不妨作出如下這樣的推理：今后所有銀行不是都要走完全商業(yè)化的路子嗎？何為“商業(yè)化”，當(dāng)然是以營(yíng)利為目的，賠本的買(mǎi)賣(mài)誰(shuí)都不愿意干。深圳的建行如是，全國(guó)各地的建行也不例外；建行如是，別的大銀行當(dāng)然也無(wú)法例外；連大銀行都無(wú)法容忍服務(wù)于500元儲(chǔ)戶的“賠本”因素，各中小銀行更不可能有這種“胸懷”以及“消化”能力。鑒于花旗銀行自去年年底將收取管理費(fèi)的“門(mén)檻”由5000美元提高到了1萬(wàn)美元，可以預(yù)料，今后中資銀行不僅會(huì)大面積地實(shí)行賬戶管理費(fèi)和低利息制度，也完全有可能將“門(mén)檻”由500元提高到1000元甚至更高。這樣的推理不是沒(méi)有道理，也不是沒(méi)有可能。如果有一天果真是這樣了，則意味著今后凡500元(也許1000元或更多)以下儲(chǔ)戶如果不想錢(qián)越存越少，就只能把錢(qián)擱在家里——沒(méi)有可以存錢(qián)的地方了。
假如真的走到這一步，筆者以為絕不是件小事，這還真的有點(diǎn)兒“馬太效應(yīng)”中描述的那種情形?！榜R太效應(yīng)”在很多情形下也許不可避免，但在窮人存錢(qián)的問(wèn)題上，不論是從現(xiàn)代法治建設(shè)的角度還是從傳統(tǒng)道德的角度看，政府和社會(huì)都不應(yīng)袖手旁觀。從立法上看，僅僅具有500元儲(chǔ)蓄能力的這部分人，還屬于收入相對(duì)低的人群，故從權(quán)力平等、社會(huì)公平和社會(huì)和諧的目標(biāo)與理念出發(fā)，有機(jī)會(huì)參與立法的人理應(yīng)更多地關(guān)注、體恤這些人。銀行是否收窮人的賬戶管理費(fèi)，從表面上看是一個(gè)經(jīng)營(yíng)者的客戶戰(zhàn)略或經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的問(wèn)題，但其背后仍是一個(gè)法治環(huán)境、人文環(huán)境的問(wèn)題。從政府角度看，關(guān)愛(ài)、扶助貧弱群體、抑制“馬太效應(yīng)”，也是政府工作的應(yīng)有之義。
“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不相信眼淚”，但窮人只能相信和依靠政府。假如把儲(chǔ)蓄也看成是一種純粹的市場(chǎng)行為，窮人們少得可憐的那點(diǎn)兒錢(qián)存銀行也罷、自己揣在身上也罷，政府當(dāng)然可以不予理會(huì)，但中國(guó)畢竟有中國(guó)的國(guó)情。雖然“建設(shè)和諧社會(huì)”的總體目標(biāo)已很明確，雖然為消弭貧富差距正在采取各種積極措施，但機(jī)會(huì)有差別、能力有大小，即使再過(guò)若干年，僅具有500元儲(chǔ)蓄能力的人仍不可避免地存在，甚至不是個(gè)別。而越是收入低，微薄的存款不至于折本，對(duì)他們的意義也許就更大。既然我們目前尚無(wú)能力為貧困人群提供像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣的福利保障，就應(yīng)尋找更多的方式或途徑，千方百計(jì)為貧困人群提供幫助。例如，可以通過(guò)立法賦予所有的銀行一些不可推卸的社會(huì)公益義務(wù)——不得以任何理由和附加條件限制小額存款。銀行有其特殊性，例如兌換零鈔、更換殘破幣等等，肯定都是絕對(duì)賠本的義務(wù)服務(wù)，但既然法律賦予了銀行這種責(zé)任和義務(wù)，就得遵照?qǐng)?zhí)行。
假如政府覺(jué)得今后不宜再賦予銀行“政策性”職能以及“公益”職能，那么辦法仍然是有的，例如成立專(zhuān)門(mén)為窮人服務(wù)的小額儲(chǔ)蓄銀行，由政府財(cái)政或慈善款項(xiàng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行補(bǔ)貼。當(dāng)然，政府對(duì)貧困人群的關(guān)愛(ài)，不僅僅限于給他們提供存款不折本的機(jī)會(huì)和條件。（來(lái)源：人民網(wǎng)/劉以賓）
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