中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)消息:英文《中國(guó)日?qǐng)?bào)》9月29日言論版文章：在全球后金融危機(jī)時(shí)代，世界各國(guó)政府都積極“撮合”銀行為中小型企業(yè)融資，如今也普遍認(rèn)可這是推動(dòng)各國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)提高的重要原因。
通常在中小企業(yè)擔(dān)負(fù)資金壓力時(shí)，它們會(huì)面臨信貸困難，因?yàn)榻杩罘綍?huì)因其風(fēng)險(xiǎn)太大而拒絕與其開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此，這些充滿發(fā)展?jié)摿Φ墓揪蜁?huì)卯足全力去開(kāi)拓業(yè)務(wù)，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和創(chuàng)造就業(yè)添磚加瓦。
不像大公司能進(jìn)入資本市場(chǎng)或使用流動(dòng)資金進(jìn)行大額投資，中小企業(yè)嚴(yán)重依賴銀行來(lái)提供發(fā)展資金，但通常缺乏所需良好業(yè)績(jī)而無(wú)法以可承受的利息貸到資金。
像信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)這樣能提供良好的監(jiān)管環(huán)境和必要服務(wù)的機(jī)構(gòu)就能為中小型企業(yè)提供幫助：政府負(fù)有明確責(zé)任，要為中小企業(yè)的生存而創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)條件和金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，政府創(chuàng)新思路，以信貸擔(dān)保或是包銷的方式成功保證了信貸流向亞洲大多數(shù)中小企業(yè)。
銀行界里越來(lái)越多的人認(rèn)為，給中小企業(yè)放貸對(duì)金融機(jī)構(gòu)參與到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中是一個(gè)至關(guān)重要的方法。
但是，這并不是完全針對(duì)貸款。從我們與成千上萬(wàn)的來(lái)自亞洲、非洲和中東的中小企業(yè)的合作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，中小企業(yè)包括它們的老板或是董事都會(huì)像大公司那樣想要銀行提供全方位的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足他們的需求。他們可能想要銀行提供更多服務(wù)，包括更有效地管理支付和現(xiàn)金流動(dòng)，最大限度地聚攏閑散資金或規(guī)避生意風(fēng)險(xiǎn)。但銀行沒(méi)有很好的滿足中小型企業(yè)的這些要求。
換言之，為了成功地經(jīng)營(yíng)下去，中小型企業(yè)會(huì)要求銀行為它們提供包括從工資單、回款、交易賬戶、借記卡到跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)、投資、外匯及其衍生產(chǎn)品的一切服務(wù)。
過(guò)去，銀行不管是對(duì)小企業(yè)還是中型企業(yè)都會(huì)提供相同的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。但如今，銀行漸漸發(fā)現(xiàn)兩者的需求是不一樣的。除了基本的銀行業(yè)務(wù)，中型企業(yè)更需要為其定制其他業(yè)務(wù)方案。而小企業(yè)在處理諸如稅收和法律問(wèn)題方面能力不足，因此需要銀行通過(guò)與專家的合作給予它們相關(guān)建議。銀行不應(yīng)該僅僅重視借貸業(yè)務(wù)，還應(yīng)該深化和擴(kuò)大與中小企業(yè)的合作，因?yàn)橹挥羞@樣，銀行才能逐漸有效應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還有其他能幫助中小企業(yè)的方式，例如介紹它們與銀行的大客戶固定合作。大多數(shù)中小企業(yè)只是大型本土或跨國(guó)公司長(zhǎng)期買(mǎi)家或是供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)中的一部分。以前，銀行并不會(huì)把中小企業(yè)視為業(yè)務(wù)拓展的一部分而積極主動(dòng)地幫助推介。但是這一形勢(shì)變化很快，越來(lái)越多的銀行積極創(chuàng)新，幫助中小企業(yè)融資。通過(guò)這種方式與一些公司客戶合作，銀行可以接觸到更多中小企業(yè)。
這是一個(gè)利用現(xiàn)有客戶、拓展新客戶的全新方式。實(shí)際上，銀行就是通過(guò)與最優(yōu)秀的客戶交談，幫助它找出最適合的顧客和供應(yīng)商，并且制定出適合的方案為這些公司貸款，當(dāng)然其中也包括了中小企業(yè)。
然而，以這樣的方式處理業(yè)務(wù)的話，銀行就必須重視長(zhǎng)期的合作關(guān)系，而不是銀行產(chǎn)品或是客戶的短期收益。最重要的是，如果想要成功地為整個(gè)鏈條和貿(mào)易進(jìn)行融資提供方案的話，銀行所有的工作人員必須跨組、跨職責(zé)、跨市場(chǎng)合作。
有很多人認(rèn)為，以上這些融資類型都越來(lái)越重要。隨著世界出口額在GDP中比重的增加，世界比以往任何時(shí)刻都要更開(kāi)放。由發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體主導(dǎo)的舊的世界貿(mào)易格局已被逆轉(zhuǎn)，曾經(jīng)被視為“邊緣”的經(jīng)濟(jì)體迅速占領(lǐng)了全球事務(wù)的中心地位。要想把握機(jī)會(huì)發(fā)展新的市場(chǎng)和貿(mào)易通道，跨國(guó)公司需要快速建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。
進(jìn)入新興市場(chǎng)的國(guó)際銀行在連接中小型企業(yè)和全球供應(yīng)鏈之間扮演了重要的作用，并且在中小企業(yè)發(fā)展壯大時(shí)，為它們提供跨國(guó)方案以及全球多網(wǎng)點(diǎn)的銀行服務(wù)。
世界上大多經(jīng)濟(jì)體的中小型企業(yè)的數(shù)量至少占了公司總量的95%，它們?yōu)楦髯試?guó)家的就業(yè)率和GDP也至少做出了一半的貢獻(xiàn)，因此保證中小企業(yè)的融資問(wèn)題具有重要的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)意義，這點(diǎn)不難理解。
隨著銀行采取越來(lái)越多的新技術(shù)和方法為中小企業(yè)提供服務(wù)，過(guò)去認(rèn)為與中小企業(yè)合作太過(guò)冒險(xiǎn)的觀念也得到扭轉(zhuǎn)。因此，只要執(zhí)行正確的商業(yè)模式，采取合理的銀行服務(wù)和產(chǎn)品套餐，實(shí)現(xiàn)每家銀行的整體運(yùn)作業(yè)務(wù)能力，金融機(jī)構(gòu)就能夠在與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)中獲利，合作前景喜人。
英文原文請(qǐng)見(jiàn)：http://m.93vmall.com/cndy/2011-09/29/content_13814651.htm。特別說(shuō)明：因中英文寫(xiě)作風(fēng)格不同，中文稿件與英文原文不完全對(duì)應(yīng)。（作者系渣打銀行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)全球高管 Som Subroto 編譯 邱月婷 編輯 鄧睿）
